Finansowanie dla firm
Zabezpieczenie ryzyka kursowego z Credivo
Czy Twoja firma realizuje zakupy zagraniczne?
Oferujemy kompleksowe rozwiązania z zakresu zabezpieczenia kursów walutowych, dopasowane do indywidualnych potrzeb każdej firmy. Pomagamy ustabilizować przepływy pieniężne i zaplanować budżet w oparciu o przewidywalny kurs wymiany.
finansowanie firm bez limitów
Gwarancja Stałego Kursu Walut
Wahania kursów walut stanowią istotne ryzyko dla firm prowadzących działalność międzynarodową lub rozliczających się w walutach obcych. Nawet niewielkie zmiany kursowe mogą znacząco wpłynąć na rentowność kontraktów, poziom kosztów oraz płynność finansową przedsiębiorstwa. Skuteczne zabezpieczenie ryzyka kursowego pozwala zachować kontrolę nad wynikiem finansowym i ograniczyć niepewność operacyjną.
zabezpiecz swoje kontrakty
Czym jest ryzyko kursowe?
Ryzyko kursowe (walutowe) to ryzyko poniesienia strat finansowych w wyniku niekorzystnych zmian kursów walut. Dotyczy ono m.in.:
- eksporterów i importerów,
- firm finansujących się w walutach obcych,
- przedsiębiorstw posiadających zagraniczne oddziały lub kontrahentów,
- podmiotów zawierających długoterminowe kontrakty walutowe.
Brak zabezpieczenia może prowadzić do spadku marży, zaburzenia planów budżetowych oraz nieprzewidywalnych wyników finansowych.
Zapewniamy płynność finansową dla firm
Instrumenty zabezpieczające ryzyko kursowe
Kontrakty terminowe (Forward)
Umożliwiają ustalenie kursu wymiany waluty na przyszłość, co pozwala z góry określić koszt lub przychód w walucie krajowej.
Opcje walutowe
Dają prawo, ale nie obowiązek, dokonania wymiany waluty po określonym kursie. Pozwalają zabezpieczyć się przed niekorzystnym scenariuszem, jednocześnie zachowując możliwość skorzystania z korzystnych zmian kursowych.
Naturalny hedging
Polega na dopasowaniu przychodów i kosztów w tej samej walucie, np. finansowaniu zakupów walutowych przychodami z eksportu.
zabezpiecz swoje płatności
Nasze rozwiązania finansowe pozwolą Ci bezpiecznie realizować inwestycję
Nasze rozwiązania kierujemy do firm prowadzących rozliczenia w walutach obcych — importerów, eksporterów oraz podmiotów finansujących inwestycje zagraniczne.
Gwarancja Stałego Kursu Walut to możliwość zamrożenia kursu w momencie składania zlecenia, dzięki czemu masz pewność, że finalny koszt transakcji pozostanie niezmienny – niezależnie od późniejszych zmian na rynku walutowym.
Dlaczego warto zabezpieczać ryzyko kursowe?
- ochrona marży i rentowności kontraktów,
- stabilizacja przepływów pieniężnych,
- łatwiejsze planowanie budżetu i kosztów,
- ograniczenie wpływu zmienności rynkowej,
- większa przewidywalność wyników finansowych,
co zyskujesz?
- Stabilność finansową i bezpieczeństwo – unikasz ryzyka związanego z nagłymi wahaniami kursów.
- Kontrolę nad kosztami – wiesz wcześniej, po jakim kursie zrealizujesz transakcję.
- Finansowanie zakupów – możemy sfinansować Twoje zamówienia w mechanizmie tzw. "Faktoringu zakupowego".
Zabezpieczenie ryzyka kursowego w praktyce
zapoznaj się Z przykładem naszego Kienta
Średniej wielkości firma produkcyjna z Polski, działająca w branży przemysłowej, realizująca regularną sprzedaż eksportową do krajów strefy euro. Około 70% przychodów spółki generowanych jest w EUR, natomiast większość kosztów operacyjnych ponoszona jest w PLN.
Firma zawierała kontrakty eksportowe z kilkumiesięcznym terminem realizacji i płatności. Zmienność kursu EUR/PLN powodowała istotne ryzyko spadku marży – szczególnie w okresach umocnienia złotego. Brak zabezpieczenia utrudniał precyzyjne planowanie budżetu oraz prognozowanie wyników finansowych.
Zastosowane rozwiązanie
Po analizie ekspozycji walutowej klient zdecydował się na wykorzystanie kontraktów terminowych forward, zabezpieczających przyszłe wpływy w EUR. Strategia polegała na stopniowym zabezpieczaniu prognozowanych przychodów z eksportu na kolejne 6 miesięcy, zgodnie z harmonogramem realizowanych kontraktów.
Dzięki zastosowaniu zabezpieczenia ryzyka kursowego firma osiągnęła następujące korzyści:
- pełna przewidywalność kursu wymiany dla zabezpieczonych kontraktów,
- ochrona marży niezależnie od zmian rynkowych,
- stabilniejsze przepływy pieniężne,
- możliwość precyzyjnego planowania budżetu i kosztów,
- ograniczenie ryzyka finansowego bez angażowania się w spekulację walutową.
W okresach zwiększonej zmienności kursowej firma uniknęła strat, które bez zabezpieczenia istotnie obniżyłyby rentowność sprzedaży eksportowej.
FAQ
Masz pytania?
Ryzyko kursowe to możliwość poniesienia strat finansowych w wyniku niekorzystnych zmian kursów walut. Dotyczy firm, które uzyskują przychody lub ponoszą koszty w walutach obcych, a także przedsiębiorstw finansujących się w innych walutach niż krajowa.
Zabezpieczenie ryzyka kursowego jest istotne przede wszystkim dla eksporterów, importerów, firm realizujących kontrakty międzynarodowe, podmiotów posiadających zobowiązania walutowe oraz przedsiębiorstw planujących działalność na rynkach zagranicznych.
Polega na zastosowaniu instrumentów finansowych lub rozwiązań organizacyjnych, które ograniczają lub eliminują wpływ zmian kursów walut na wynik finansowy firmy. Celem nie jest spekulacja, lecz ochrona marży i stabilizacja przepływów pieniężnych.
Najczęściej stosowane rozwiązania to kontrakty terminowe forward, opcje walutowe oraz naturalny hedging polegający na dopasowaniu przychodów i kosztów w tej samej walucie. Wybór instrumentu zależy od profilu działalności i tolerancji na ryzyko.
Nie, zabezpieczenie nie jest obowiązkowe, ale stanowi dobrą praktykę w zarządzaniu finansami firmy. Brak zabezpieczenia oznacza pełną ekspozycję na zmienność rynków walutowych.
Zabezpieczenie chroni przed niekorzystnymi zmianami kursów w zakresie objętym przyjętą strategią. W zależności od zastosowanego instrumentu możliwe jest pełne lub częściowe ograniczenie ryzyka.
Tak. W praktyce wiele firm decyduje się na zabezpieczenie części przyszłych przepływów walutowych, aby zachować elastyczność i jednocześnie ograniczyć ryzyko finansowe.
Horyzont zabezpieczenia zależy od rodzaju instrumentu oraz potrzeb klienta. Zazwyczaj zabezpieczenia zawierane są na okres od kilku tygodni do kilkunastu miesięcy, a w niektórych przypadkach nawet dłużej.
Tak, w zależności od instrumentu zabezpieczającego mogą występować koszty bezpośrednie lub pośrednie. Są one jednak znane z góry i często znacząco niższe niż potencjalne straty wynikające z niekorzystnych zmian kursowych.
Proces zabezpieczenia może być prosty i przejrzysty, szczególnie przy wsparciu specjalistów. Kluczowe znaczenie ma analiza ekspozycji walutowej oraz dobór odpowiedniego rozwiązania do potrzeb firmy.
